Avis Loanch 2025 : Plateforme P2P à Éviter Absolument ? (Note 44/100)

Loanch est une plateforme de crowdlending P2P hongroise lancée début 2024, spécialisée dans les prêts à la consommation de courte durée en Asie. Avec des rendements annoncés de 14%, cette plateforme très jeune soulève de nombreuses interrogations, notamment en raison de son absence totale de régulation et de ses liens avec le groupe Fingular, connu pour ses défauts passés sur Cashwagon.

Dans cet avis complet, nous analysons les forces et faiblesses de Loanch pour déterminer si cette plateforme mérite votre confiance en 2025.

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📊 Tableau Récapitulatif Loanch

🔍 Analyse Détaillée de Loanch

1. Cadre Légal et Régulation (Score : 1/4)

Loanch opère depuis la Hongrie via la société RiseTech Kft., créée en décembre 2022 à Budapest. Premier point critique : Loanch n'est soumise à aucune régulation. La Hongrie n'impose pas de supervision stricte pour les plateformes de crowdlending, contrairement à d'autres pays européens.

Points positifs :

• ✅ Statuts de société clairs et accessibles
• ✅ Entreprise légalement enregistrée

Points négatifs :

• ❌ Aucun agrément d'autorité financière
• ❌ Absence totale de supervision réglementaire
• ❌ Aucune garantie de protection des investisseurs

Cette absence de régulation constitue un risque majeur pour les investisseurs, qui ne bénéficient d'aucune protection institutionnelle en cas de problème.

2. Solidité Financière (Score : 1/3)

Avec 21,57 millions d'euros financés depuis son lancement en janvier 2024, Loanch affiche une croissance rapide. Toutefois, plusieurs signaux d'alarme majeurs apparaissent :

⚠️ Alertes critiques :

• Sociétés de prêt non rentables : Tambadana (Malaisie) et Ammana (Sri Lanka), rachetées par Fingular en 2023, enregistraient des pertes significatives (-1,5M RM pour Tambadana en 2023, -2,3M$ pour Ammana en 2022)
• Lien avec Fingular : Ce holding singapourien est l'ancien propriétaire de Cashwagon, qui a fait défaut à 3 reprises sur Mintos en 2020, mettant en risque 6,94 millions d'euros d'investisseurs
• Société RiseTech très récente (2022), sans historique financier solide

Seul point positif :

• ✅ Volume de prêts en croissance rapide

La combinaison sociétés de prêt déficitaires + passif Cashwagon constitue un risque financier inacceptable.

3. Statistiques et Historique (Score : 2/6)

Loanch est une plateforme extrêmement jeune, lancée en janvier 2024, soit seulement 1 à 2 ans d'existence au moment de cette analyse.

Chiffres clés :

• Rendement moyen : 14,11%
• 392 700 € versés aux investisseurs
• Taux de défaillance : 0% (mais plateforme trop récente pour validation)
• Aucun retard signalé à ce stade

Problème majeur :

• ❌ Ancienneté insuffisante (<3 ans)
• ❌ Aucun recul sur gestion de crise économique
• ❌ Aucune donnée historique fiable sur performance long terme

L'absence totale d'historique empêche toute évaluation fiable des performances réelles et de la résilience de la plateforme.

4. Équipe et Direction (Score : 1/2)

Nik Sinickis, fondateur letton et actionnaire unique, dirige la plateforme. Ingénieur de formation avec expérience dans la finance, il présente un profil apparemment solide.

Cependant, l'alerte majeure concerne les liens avec Fingular et Maxim Chernuschenko, ex-PDG de Cashwagon. Pour rappel :

• ⚠️ Cashwagon a fait 3 défauts sur Mintos en 2020
• ⚠️ 6,94 millions d'euros d'investisseurs mis en risque
• ⚠️ Fingular a racheté les sociétés de prêt alors qu'elles étaient en perte

Ce passif constitue un signal d'alarme critique sur la gestion et la fiabilité de l'équipe dirigeante élargie.

5. Qualité des Projets (Score : 3/5)

Types de prêts :

• Prêts à la consommation court terme (1 à 3 mois)
• Marchés : Malaisie, Indonésie (Sri Lanka annoncé mais absent)
• Garantie buyback à 30 jours (plus rapide que le standard de 60 jours)

Points positifs :

• ✅ Buyback rapide (30 jours vs 60 jours standard)
• ✅ Diversification géographique partielle (2 pays)
• ✅ Durées courtes limitant l'exposition

Points négatifs :

• ❌ Aucun marché secondaire (illiquidité totale)
• ❌ Diversification typologique nulle (consommation uniquement)
• ❌ Concentration géographique (2 pays seulement)
• ❌ Absence de garanties de groupe

L'absence de marché secondaire est particulièrement pénalisante : impossible de récupérer son capital avant l'échéance des prêts.

6. Gestion des Fonds (Score : 2/4)

La plateforme propose un système d'investissement automatisé, mais plusieurs lacunes apparaissent :

Points positifs :

• ✅ Auto-investissement disponible
• ✅ Fiscalité à déclarer manuellement selon pays de résidence

Points négatifs :

• ❌ Séparation des fonds non garantie par régulation
• ❌ Transparence limitée sur les frais de commission
• ❌ Absence de garantie institutionnelle sur protection capitaux

7. Fréquence des Remboursements (Score : 2/3)

Le système de remboursement varie selon la durée des prêts :

• Prêts de 30 jours : Capital + intérêts à l'échéance
• Prêts >30 jours : Intérêts mensuels, capital à terme

Durée moyenne : 1 à 3 mois, permettant une rotation rapide du capital (si pas de retards).

🗣️ Avis Tiers & Consensus

L'analyse des sources externes révèle un consensus critique sur Loanch, avec de nombreux signaux d'alarme relevés par les experts :

Investisseur-Nomade.fr (juillet 2025)

La review d'Investisseur-Nomade pose directement la question : "Est-il Dangereux d'Investir ?"

Points critiques relevés :

• ⚠️ Holding Fingular qualifiée de "controversée"
• ⚠️ Passif Cashwagon explicitement mentionné : "3 défauts sur Mintos (6,94 M€) en 2020"
• ⚠️ Sociétés de prêt "reprises par Fingular alors qu'elles enregistraient des pertes"

L'avis global est très prudent, mettant en avant tous les signaux d'alarme.

Objectif-Renta.com (2025)

Objectif-Renta confirme les statistiques (21,57 M€ investis, 14,11% de rendement) mais souligne également :

• ⚠️ Attention sur Tambadana : "Société non rentable au vu des comptes"

Rue-de-la-Banque.com (janvier 2025)

Rue-de-la-Banque met l'accent sur le point critique :

• ❌ "Opère sans supervision stricte"
• Comparaison défavorable avec "plateformes régulées comme Mintos"

Finary Community (août 2025)

Sur le forum Finary, les utilisateurs s'interrogent directement : "Pensez-vous que c'est fiable ?"

Le scepticisme domine dans la communauté d'investisseurs, malgré les ROI annoncés de 14,5-16%.

Convergence avec l'analyse objective

Unanimité totale sur les risques majeurs :

• ✅ Toutes les sources confirment l'absence de régulation
• ✅ Consensus sur le passif Cashwagon/Fingular préoccupant
• ✅ Accord sur les sociétés de prêt non rentables
• ✅ Cohérence sur la jeunesse extrême de la plateforme

Aucune source ne recommande fortement Loanch. Le consensus externe valide parfaitement le score critique de 44/100 attribué dans notre analyse.

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⚖️ Verdict Final : Loanch Vaut-elle le Coup en 2025 ?

NOTE GLOBALE : 44/100 - PLATEFORME À ÉVITER ABSOLUMENT

Loanch cumule un nombre critique de signaux d'alarme qui en font une plateforme à très haut risque :

❌ Risques Majeurs Rédhibitoires

1. Plateforme extrêmement jeune (1-2 ans) : aucun recul historique
2. Absence totale de régulation : aucune protection institutionnelle
3. Lien avec Fingular/Cashwagon : passif de 6,94 M€ de défauts sur Mintos en 2020
4. Sociétés de prêt déficitaires : Tambadana et Ammana non rentables lors du rachat
5. Aucun marché secondaire : illiquidité totale des investissements
6. Diversification limitée : 2 pays seulement, un seul type de prêts

✅ Seuls Points Positifs (Insuffisants)

• Buyback rapide à 30 jours (vs 60 jours standard)
• Rendements attractifs (14,11%)
• Durées courtes (1-3 mois)
• Interface moderne et fonctionnelle

🎯 Pour Qui ?

Pour personne. Loanch présente un profil de risque inacceptable, même pour les investisseurs les plus agressifs. La combinaison plateforme très jeune + absence de régulation + passif Cashwagon + sociétés déficitaires crée un niveau de risque que aucun rendement ne peut justifier.

📊 Comparaison

Loanch obtient le même score catastrophique que Hive5 (44/100), autre plateforme à éviter absolument. Ce score la place parmi les plateformes P2P les plus risquées du marché européen.

Recommandation finale : Privilégiez des plateformes régulées, avec historique éprouvé et transparence financière (Mintos, Estateguru, PeerBerry). Les 14% de rendement proposés par Loanch ne compensent en aucun cas les risques structurels majeurs identifiés.

❓ FAQ sur Loanch

Loanch est-elle régulée ?

Non, Loanch n'est soumise à aucune régulation. La plateforme opère depuis la Hongrie, pays qui n'impose pas de supervision stricte pour le crowdlending. Cela signifie qu'aucune autorité financière ne contrôle ses activités et que les investisseurs ne bénéficient d'aucune protection institutionnelle.

Quel est le lien entre Loanch et Cashwagon ?

Loanch est liée au groupe Fingular, ancien propriétaire de Cashwagon. Cashwagon a fait défaut à 3 reprises sur la plateforme Mintos en 2020, mettant en risque 6,94 millions d'euros d'investisseurs. Ce passif constitue un signal d'alarme majeur sur la fiabilité du groupe.

Peut-on récupérer son argent rapidement sur Loanch ?

Non, Loanch ne dispose d'aucun marché secondaire. Vous devez attendre l'échéance des prêts (1 à 3 mois généralement) pour récupérer votre capital. En cas de retard ou défaut, la garantie buyback intervient après 30 jours, mais son efficacité n'est pas garantie vu la fragilité financière des sociétés de prêt.

Quel rendement peut-on espérer sur Loanch ?

Le rendement moyen affiché est de 14,11%. Toutefois, ce taux théorique ne prend pas en compte les risques majeurs de défaut, compte tenu du profil de la plateforme. Les rendements réels pourraient être significativement inférieurs, voire négatifs en cas de défaillance.

Les sociétés de prêt de Loanch sont-elles rentables ?

Non, les sociétés de prêt partenaires (Tambadana en Malaisie, Ammana au Sri Lanka) enregistraient des pertes significatives lors de leur rachat par Fingular en 2023 (-1,5M RM pour Tambadana, -2,3M$ pour Ammana). Cette situation financière fragile constitue un risque majeur pour les investisseurs.

Loanch est-elle adaptée aux débutants ?

Absolument pas. Loanch cumule trop de risques majeurs (absence régulation, plateforme très jeune, passif Cashwagon, sociétés déficitaires) pour convenir à un débutant. Même les investisseurs expérimentés devraient éviter cette plateforme au profit d'alternatives régulées et éprouvées.