J'ai 145 000 € investis : Mes vraies rentes de Septembre 2025 et les leçons tirées

En tant qu'investisseur, mon objectif a toujours été de créer des rentes régulières pour financer un certain style de vie. Mon parcours est un apprentissage constant : j'ai commencé le micro-investissement avec seulement 100 € et aujourd'hui, mon portefeuille atteint environ 145 000 €.

Chaque mois, je partage la réalité de ces investissements, y compris les succès et les erreurs, pour que vous puissiez vous inspirer et accélérer votre propre chemin vers la souveraineté financière. Mon ambition pour 2025 est claire : atteindre 2000 € de rente mensuelle et une rentabilité annuelle réelle de 12 %.

Alors, où en est ma stratégie en septembre 2025, et quelles sont les leçons que j'en tire ?

1. Mon Portefeuille en Chiffres (Septembre 2025)

Ce mois-ci, le montant total de mon capital investi (équivalent euros, multidevise) est de 145 000 €. J'ai réussi à dépasser mon objectif de diversification en atteignant 99 projets.

Mon portefeuille est majoritairement en euros (83 %), mais je continue d'augmenter la part en dollars (17 %).

2. Ce qui a fonctionné : Peer-to-Peer et l'effet "réveil" du défaut

La Performance du Peer-to-Peer (P2P)

La diversification par type d'investissement montre que le Peer-to-Peer (P2P) reste la poche la plus performante sur mon portefeuille, malgré l'effet cash drag (argent non placé).

Les plateformes de P2P, qui concernent les prêts aux particuliers et petites sociétés, affichent des rentabilités très intéressantes:

• Launch et Mintos sont les plus rentables.
• Mintos affiche une note de 89/100 dans mon analyse, en raison de sa taille, de sa régulation (leader en Europe) et de ses performances. J'ai choisi de renforcer mes investissements sur cette plateforme notée très favorablement.

Un défaut n'est pas une perte

La leçon la plus importante de ces derniers mois est que les défauts et les retards ne se transforment pas toujours en pertes en capital. L'explosion de mes rentes en août, lorsque j'avais touché près de 1600 €, est due au fait que la plateforme Land avait recouvré intégralement deux projets en défaut depuis près d'un an, remboursant le capital et les intérêts avec des pénalités de retard.

En septembre, j'ai connu un cas similaire où un projet en défaut a été remboursé. J'ai seulement un seul projet qui semble être en perte potentielle (Reinvest 24, un investissement de 98 € que j'avais fait au début). Cela confirme que ma stratégie de diversification atténue fortement le risque de perte.

3. Ce qui n'a pas fonctionné : les points de vigilance

L'Impact des Projets Agricoles (Lande et Insoil)

Les projets agricoles constituent une part importante de mon portefeuille (27 % en septembre) et sont la principale source de problèmes ce mois-ci.

• Insoil (anciennement Heavy Finance) : Je suis confronté à des retards et défauts importants. Environ un tiers de mes projets (39 % cumulés) sont en retard (16 %) ou en défaut (22 %).
• Lande : Bien que Land ait bien recouvré un projet, j'avais près de la moitié de mes projets en retard ou en défaut les mois précédents. Même si la situation s'est un peu améliorée en septembre, cette poche reste un point faible.

Les Problèmes Locatifs et le Cash Drag

1. RealT (Locatif USD) : Malgré l'intérêt de cette plateforme pour la diversification en dollars, elle souffre de problèmes de retards. 32 % de mes projets sont en retard à cause d'un procès en cours avec la ville de Détroit. De plus, le délai d'activation des projets est long (2 à 3 mois d'attente avant les premiers loyers), ce qui affecte ma rentabilité réelle (effet cash drag).
2. France et Entreprise : J'ai noté que le secteur "Entreprise" pose des difficultés, même si l'échantillon est petit. C'est l'image de mon portefeuille, mais j'ai historiquement eu 77 % de mon capital investi en France en défaut. Même si j'ai peu investi en France (environ 5 000 € sur 145 000 €), l'incidence des défauts y est très élevée.

4. Leçons Apprises et Feuille de Route

Les leçons tirées de mon expérience m'ont aidé à structurer ma stratégie, ce qui est l'objectif de l'outil "Créer Un Second Revenu" que j'utilise.

L'Impératif de la Diversification et la Règle des 1 %

La diversification (par plateforme, type de projet et pays) est la meilleure façon de gérer le risque en micro-investissement. Si mes rentes restent stables malgré les retards, c'est grâce à cette répartition.

J'ai fait l'erreur par le passé d'investir de gros montants (2 000 € à 5 000 €) sur certains projets. Ma règle est désormais stricte pour les nouveaux investissements : maximum 1 % de mon portefeuille par projet, soit 2 000 € par projet pour un objectif de 200 000 € de capital total d'ici fin 2025.

Rééquilibrage Stratégique pour 2025

Afin d'atteindre l'objectif de 12 % de rentabilité annuelle et de 2000 € de rente, j'ai ajusté ma répartition cible:

• Peer-to-Peer (P2P) : Je renforce ma poche P2P à 60 % de mon capital total, en me concentrant sur les plateformes les plus performantes et notées comme Mintos.
• Agricole : Je vais laisser cette poche se résorber pour atteindre 20 %. Je serai extrêmement sélectif sur les projets Insoil (uniquement A+ ou A).
• Locatif/Devises : Je maintiens mon objectif d'augmenter ma diversification en dollars via RealT pour atteindre 15 % de mon portefeuille, en attendant la résolution des problèmes juridiques.

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La recherche et le suivi rigoureux des remboursements, des retards et la prise de décision stratégique ne doivent pas prendre 390 heures par an.

C'est pourquoi j'ai créé et utilise quotidiennement Créer Un Second Revenu. Cet outil centralise toutes les données pour :

1. Trouver les meilleurs projets rapidement parmi plus de 12 plateformes.
2. Suivre vos investissements et vos remboursements (avec la gestion des statuts : en cours, retards, défauts).
3. Analyser votre diversification (par plateforme, pays, type de projet) afin de garantir la stabilité de vos rentes.

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Avertissement !

Même si notre protocole d'analyse des plateformes est rigoureux, les notes partagées ici ne sont que des avis et en aucun des conseils en investissements.

Faites vos propres recherches avant d'investir.

Mots-clés : Rentes passives, Crowdfunding, Crowdlending, Micro investissement, Bilan investissement, Diversification.